อัปเดตอัตราดอกเบี้ยรถมือสอง แต่ละที่ให้กี่เปอร์เซ็นบ้าง ?

 

Key takeaway

การเลือกซื้อรถมือสองให้คุ้มค่าต้องพิจารณาดอกเบี้ยรถมือสองให้ดี ซึ่งปัจจุบันมีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงไม่เกิน 15.00% ต่อปี โดยปัจจัยหลักที่ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยคือ ประเภทและอายุของรถ วงเงินกู้ และระยะเวลาผ่อนชำระ การเปรียบเทียบเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร เช่น TISCO, SCB, KKP หรือ Krungsri จะช่วยให้ได้รับข้อเสนอที่เหมาะสมกับงบประมาณและลดภาระดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสัญญาได้มากที่สุด

 

Table of Content

• ดอกเบี้ยรถมือสอง ควรพิจารณาจากปัจจัยใดบ้าง ?

• ประเภทและอายุของรถยนต์
• วงเงินให้กู้
• ระยะเวลาการกู้

• ดอกเบี้ยรถมือสองของแต่ละธนาคารคิดเป็นกี่เปอร์เซ็นต์ ?
• ดอกเบี้ยรถมือสองกับรถมือหนึ่งต่างกันอย่างไร มีวิธีคิดยังไง ?
• เทคนิคเลือกไฟแนนซ์รถมือสองให้ได้ดอกเบี้ยถูกและอนุมัติไว

• เตรียมเอกสารให้ครบและโชว์รายได้สม่ำเสมอ
• เลือกระยะเวลาผ่อนให้เหมาะสม
• เปรียบเทียบอย่างน้อย 2 - 3 สถาบันก่อนตัดสินใจ

• คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับดอกเบี้ยรถมือสอง (FAQs)

• Q : ซื้อรถมือสองต้องเตรียมเงินดาวน์ประมาณกี่เปอร์เซ็นต์ถึงจะช่วยลดดอกเบี้ยได้ ?
• Q : หากต้องการปิดสัญญารถมือสองก่อนกำหนด (โปะรถ) จะได้รับส่วนลดดอกเบี้ยหรือไม่ ?
• Q : รถมือสองอายุเกิน 15 ปี ยังสามารถขอสินเชื่อได้อยู่ไหม ?
• Q : ดอกเบี้ยรถมือสองแบบลดต้นลดดอกคืออะไร มีประโยชน์อย่างไร ?

 

แน่นอนว่า สำหรับหลาย ๆ คน รถยนต์เป็นหนึ่งในสิ่งจำเป็นสำหรับการเดินทาง แต่ด้วยราคาและค่าครองชีพในปัจจุบัน ทำให้การซื้อรถมือสองเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยมมากขึ้น เนื่องจากมีราคาที่ไม่สูงมากนักเมื่อเทียบกับรถมือหนึ่ง อีกทั้งยังมีตัวเลือกที่หลากหลาย ทั้งยี่ห้อ รุ่น และราคา ทำให้ผู้ซื้อสามารถเลือกรถที่ตรงกับความต้องการและงบประมาณของตนเองได้ 

 

แต่สำหรับผู้ที่สนใจอยากจะซื้อรถมือสองด้วยการขอสินเชื่อจากทางธนาคารและกำลังตัดสินใจว่าจะผ่อนรถกับธนาคารไหนดี อาจจะต้องพิจารณาถึงอัตราดอกเบี้ยรถมือสองของแต่ละที่เสียก่อน เพราะดอกเบี้ยในแต่ละสถาบันการเงินจะแตกต่างกันออกไป บทความนี้จึงจะพามาอัปเดตดอกเบี้ยรถยนต์ปีล่าสุด! รวมถึงข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจเลือกสินเชื่อในการซื้อรถมือสองด้วย 

 

ดอกเบี้ยรถมือสอง จะพิจารณาจากปัจจัยใดบ้าง ?

ประเภทและอายุของรถยนต์

ประเภทและอายุของรถยนต์เป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ โดยทั่วไปแล้ว รถยนต์ประเภทที่ได้รับความนิยมและมีความต้องการสูงในตลาดจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่ารถยนต์ประเภทอื่น โดยจะต้องพิจารณาไปพร้อมกับอายุของรถยนต์ เนื่องจากรถยนต์ที่มีอายุมากจะเสื่อมสภาพลงตามกาลเวลา ทำให้มูลค่าลดลง ส่งผลต่อวงเงินและอัตราดอกเบี้ย นอกจากนี้ บางธนาคารยังกำหนดเกณฑ์อายุของรถยนต์ในการให้สินเชื่อด้วย เช่น รถยนต์ที่มีอายุไม่เกิน 10 ปี หรือไม่เกิน 15 ปี

 

วงเงินให้กู้

วงเงินให้กู้ คือจำนวนเงินสูงสุดที่สถาบันการเงินจะอนุมัติให้กู้ ซึ่งจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่น ประเภท อายุ สภาพของรถยนต์ รวมถึงรายได้ของผู้กู้และภาระหนี้สินที่มีอยู่ ก่อนเลือกสินเชื่อจึงควรพิจารณาจากสถาบันการเงินที่ให้วงเงินเหมาะสมกับความต้องการและความสามารถในการผ่อนชำระของตนเอง โดยสามารถคำนวณจากรายจ่ายต่อเดือนให้เหลือพอสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่จำเป็น ซึ่งโดยทั่วไปแล้วสถาบันการเงินมักจะให้วงเงินกู้สำหรับรถยนต์มือสองไม่เกิน 75% ของราคาประเมิน โดยอัตราดอกเบี้ยจะลดลงตามอายุของรถยนต์ เช่น รถยนต์ที่มีอายุไม่เกิน 5 ปี ก็จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ารถยนต์ที่มีอายุเกิน 5 ปีไปแล้ว

 

ระยะเวลาการกู้

ระยะเวลาการกู้คือระยะเวลาที่ผู้กู้ต้องผ่อนชำระสินเชื่อ ซึ่งจะส่งผลต่อจำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือน ซึ่งหลายคนอาจคิดว่าสินเชื่อที่มีระยะเวลานานจะทำให้ต้องจ่ายรายเดือนน้อยลง แต่แท้จริงแล้วระยะเวลาการกู้ที่นานขึ้นก็หมายถึงดอกเบี้ยรวมที่มากขึ้นเช่นกัน จึงควรเลือกระยะเวลาการกู้ที่สั้นที่สุดเท่าที่จะทำได้ เพื่อให้ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมมากเกินไป

 

ดอกเบี้ยรถมือสองของแต่ละธนาคารคิดเป็นกี่เปอร์เซ็นต์

โดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยรถมือสองจะแตกต่างกันไปในหลายปัจจัย ซึ่งเพดานอัตราดอกเบี้ยรถมือสองที่มีผลบังคับใช้กับทุกธนาคาร (อ้างอิงจากปี 2569) คือร้อยละ 15 ต่อปี โดยมีสถาบันการเงินที่ให้บริการสินเชื่อ เช่น 

 

• ธนาคารทิสโก้ (TISCO) สินเชื่อเช่าซื้อรถมือสอง

• วงเงินอนุมัติสูงสุด 95% ของราคาประเมิน
• ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 72 งวด
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 9.24% - 15% ต่อปี

• ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) สินเชื่อรถยนต์ใช้แล้ว

• วงเงินอนุมัติสูงสุด 90% ของราคาประเมิน
• ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 84 งวด
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 7.51% - 14.84% ต่อปี 

• ธนาคารเกียรตินาคิน (KKP) สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสอง

• วงเงินอนุมัติสูงสุด 100% ของราคาประเมิน
• ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 84 งวด
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 7.46% - 15.00% ต่อปี 

• ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB) สินเชื่อรถยนต์ใช้แล้ว ทีทีบี ไดรฟ์

• วงเงินอนุมัติสูงสุด 100% ของราคาประเมิน

• ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 84 งวด
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 7.48% - 15.00% ต่อปี

• ธนาคารกรุงศรีฯ (Krungsri) สินเชื่อยูสด์ คาร์

• วงเงินอนุมัติสูงสุด 95% ของราคาประเมิน

• ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 84 งวด
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.31% - 15.00% ต่อปี

• ธนาคารกสิกรไทย (KBANK) สินเชื่อรถมือสอง

• วงเงินอนุมัติสูงสุด 100% ของราคาประเมิน

• ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 84 งวด
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 6.49% - 15.00% ต่อปี

 

 

 

ดอกเบี้ยรถมือสองกับรถมือหนึ่งต่างกันอย่างไร มีวิธีคิดยังไง?

โดยทั่วไปแล้ว อัตราดอกเบี้ยรถมือสองจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยรถมือหนึ่ง เนื่องจากรถมือสองเป็นรถที่ผ่านการใช้งานมาแล้ว จึงมีความเสี่ยงสูงกว่า ทำให้ราคาขายต่ออาจลดลง โดยรถยนต์ใหม่จะมีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงไม่เกิน 10% ต่อปี ซึ่งต่างจากรถมือสองที่มีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงไม่เกิน 15% ต่อปี ก่อนตัดสินใจเลือกซื้อรถจึงต้องพิจารณาราคาที่รวมกับดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายให้ดี ซึ่งหากสงสัยว่าดอกเบี้ยรถมือสองและรถมือหนึ่งมีวิธีคิดยังไงให้ได้จำนวนดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายรายปี หรือตลอดสัญญา ก็สามารถคำนวณได้จากการนำยอดจัด หรือยอดจัดซื้อ ซึ่งเป็นราคาที่เหลือหลังจากหักเงินดาวน์แล้ว มาคิดตามสูตร ดังนี้

 

• ดอกเบี้ยต่อปี: ‘ยอดจัด x อัตราดอกเบี้ย (%)’
• ดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา: ‘ดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนปีที่ผ่อน’
• ยอดสินเชื่อรวมดอกเบี้ย: ‘ดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา + ยอดจัด’

 

เทคนิคเลือกไฟแนนซ์รถมือสองให้ได้ดอกเบี้ยถูกและอนุมัติไว

เพื่อให้การกู้ซื้อรถมือสองเป็นไปอย่างคุ้มค่าและผ่านฉลุย ควรนำเทคนิคเหล่านี้ไปปรับใช้

 

เตรียมเอกสารให้ครบและโชว์รายได้สม่ำเสมอ

การมีหลักฐานทางการเงินที่ชัดเจน เช่น Statement ย้อนหลัง สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือนที่แสดงรายได้คงที่ จะช่วยสร้างความเชื่อมั่นให้กับสถาบันการเงิน ส่งผลให้คุณมีโอกาสได้รับอนุมัติวงเงินที่สูงขึ้นและอาจได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงเป็นพิเศษ

 

เลือกระยะเวลาผ่อนให้เหมาะสม

ไม่ควรเกิน 72 – 84 งวด เพราะแม้การผ่อนระยะยาวจะช่วยให้ค่างวดต่อเดือนดูน้อยลง แต่ดอกเบี้ยรถมือสองเป็นแบบคงที่ (Flat Rate) ยิ่งผ่อนนาน ดอกเบี้ยรวมจะยิ่งสูงขึ้น โดยเฉพาะรถที่มีอายุมาก การเลือกผ่อนในระยะเวลาที่สั้นกว่าจะช่วยประหยัดเงินในกระเป๋าได้มากกว่า

 

เปรียบเทียบอย่างน้อย 2 - 3 สถาบันก่อนตัดสินใจ

อย่าเพิ่งรีบตัดสินใจกับเจ้าแรก ให้เปรียบเทียบรายละเอียดทั้งอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ ประกันภัยที่บังคับทำ รวมถึงโปรโมชันเสริมอื่น ๆ เช่น ฟรีค่าจดทะเบียน หรือฟรีค่าโอนเล่ม เพื่อหาตัวเลือกที่คุ้มค่าที่สุด

 

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาทางเลือกในการซื้อรถที่ผ่านการใช้งานมาแล้ว ควรศึกษาข้อมูลสินเชื่อรถยนต์และดอกเบี้ยอย่างละเอียด เพราะดอกเบี้ยรถมือสองถือเป็นค่าใช้จ่ายสำคัญที่ต้องคำนึงถึงก่อนตัดสินใจ แต่สำหรับใครที่กังวล กลัวว่าจะไม่มีเวลาในการเลือกและศึกษาสินเชื่อที่คุ้มค่าตรงใจ ก็สามารถมาเลือกซื้อรถยนต์มือ 2 ได้ที่ Autovilla ตลาดรถมือสองที่มีบริการจัดหาไฟแนนซ์รองรับในทุกจังหวัดทั่วประเทศ เพื่อความสะดวกในทุกขั้นตอน พร้อมดอกเบี้ยถูกที่สุดในตลาด และอนุมัติไวเร็วสุดใน 3 ชม. โดยรถทุกคันผ่านการตรวจเช็กสภาพอย่างละเอียดถึง 344 จุด โดย Goo Inspection สถาบันการตรวจสอบรถยนต์มือสองมาตรฐานระดับโลกจากประเทศญี่ปุ่น มีโชว์รูมให้แวะชมได้ถึง 3 สาขา ทั้งในกรุงเทพฯ และปทุมธานี

 

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ 

• สาขาศรีนครินทร์ โทร. 097-921-9552
• สาขาร่มเกล้า โทร. 095-906-0633
• สาขาลำลูกกา โทร. 092-940-5098

 

ข้อมูลอ้างอิง:

• ดอกเบี้ยรถมือสองแพงจริงไหม ต้องคำนวณยังไง. สืบค้นเมื่อวันที่ 15 มกราคม 2569 จาก https://www.matichonweekly.com/publicize/article_740267

 

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับดอกเบี้ยรถมือสอง (FAQs)

Q : ซื้อรถมือสองต้องเตรียมเงินดาวน์ประมาณกี่เปอร์เซ็นต์ถึงจะช่วยลดดอกเบี้ยได้ ?

A : โดยทั่วไปควรเตรียมเงินดาวน์ประมาณ 20 - 30% ของราคารถ การดาวน์สูงจะช่วยลด "ยอดจัด" ซึ่งเป็นตัวตั้งในการคำนวณดอกเบี้ย ทำให้ยอดดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาลดลง และมีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อจากธนาคารง่ายขึ้น

 

Q : หากต้องการปิดสัญญารถมือสองก่อนกำหนด (โปะรถ) จะได้รับส่วนลดดอกเบี้ยหรือไม่ ?

A : ตามกฎหมายใหม่ (สคบ.) การปิดบัญชีสินเชื่อรถยนต์ก่อนกำหนด ผู้เช่าซื้อจะได้รับส่วนลดดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ โดยจะได้รับส่วนลดแบบขั้นบันได เช่น 50 - 100% ขึ้นอยู่กับจำนวนงวดที่ผ่อนไปแล้ว

 

Q : รถมือสองอายุเกิน 15 ปี ยังสามารถขอสินเชื่อได้อยู่ไหม ?

A: ธนาคารส่วนใหญ่จะรับพิจารณารถยนต์อายุไม่เกิน 10 - 15 ปี อย่างไรก็ตาม ยังมีสถาบันการเงิน หรือไฟแนนซ์ที่รับรถอายุมากกว่านั้น แต่อาจแลกมาด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและวงเงินกู้ที่ต่ำลง

 

Q : ดอกเบี้ยรถมือสองแบบลดต้นลดดอกคืออะไร มีประโยชน์อย่างไร ?

A : ปัจจุบันสถาบันการเงินต้องแสดงอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Interest Rate) ควบคู่ไปด้วย เพื่อให้ผู้กู้เห็นภาระหนี้ที่แท้จริง ประโยชน์หลักคือหากผู้กู้มีเงินก้อนมาปิดบัญชีก่อนกำหนด จะได้รับส่วนลดดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระตามสัดส่วนที่กฎหมายกำหนด