ออกรถไฟแนนซ์เช็กอะไรบ้าง ? สรุป 5 สิ่งที่ควรรู้ก่อนออกรถ

 

คนที่กำลังต้องการซื้อรถยนต์สำหรับนำมาใช้ในชีวิตประจำวัน เพื่อสร้างความสะดวกสบายให้กับการเดินทางทั้งตนเองและคนในครอบครัว แต่ยังรู้สึกลังเล เพราะไม่มั่นใจว่าจะกู้ซื้อรถยนต์ผ่านไหม และถ้าหากกู้มาแล้วจะสามารถผ่อนต่อไหวหรือเปล่า ในบทความนี้ เรามีวิธีจัดไฟแนนซ์รถยนต์ให้ผ่านมาแนะนำกัน เพื่อให้คุณเตรียมตัวได้อย่างมั่นใจ

 

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร มีประเภทใดบ้าง ?

 

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์ คือ การกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินเพื่อนำมาซื้อรถยนต์ โดยผู้กู้จะต้องผ่อนชำระเงินคืนพร้อมดอกเบี้ยเป็นงวด ๆ ตามที่ตกลงกันไว้ เป็นทางเลือกที่หลายคนเลือกใช้เมื่อต้องการมีรถยนต์เป็นของตนเอง แต่ยังไม่มีเงินสดเพียงพอโดยการจัดไฟแนนซ์รถยนต์ จะแบ่งออกเป็น 2 ประเภทด้วยกัน คือ

 

การจัดไฟแนนซ์ผ่านตัวแทนจำหน่ายรถยนต์

 

การจัดไฟแนนซ์ผ่านตัวแทนจำหน่ายรถยนต์เป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยม เนื่องจากช่วยให้การซื้อรถยนต์เป็นเรื่องง่ายขึ้น เพราะผู้ซื้อสามารถขอสินเชื่อและดำเนินเรื่องทั้งหมดผ่านดีลเลอร์ที่ขายรถยนต์ได้โดยตรง โดยตัวแทนจำหน่ายมักมีพันธมิตรกับสถาบันการเงินหลายแห่ง ทำให้สามารถเสนอทางเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมให้กับลูกค้าได้

 

ข้อดีของการจัดไฟแนนซ์ผ่านตัวแทนจำหน่า

• สะดวกและรวดเร็ว เพราะตัวแทนจำหน่ายสามารถช่วยจัดการเอกสารและส่งเรื่องให้สถาบันการเงินแทนผู้ซื้อ
• มีโปรโมชันพิเศษ ดีลเลอร์บางรายอาจมีโปรโมชันพิเศษ เช่น ดอกเบี้ยต่ำ ฟรีประกันภัย หรือเงินดาวน์ต่ำ

 

ข้อจำกัดของการจัดไฟแนนซ์ผ่านตัวแทนจำหน่าย

• อาจมีเงื่อนไขผูกมัด บางโปรโมชันอาจกำหนดให้ต้องซื้อประกันภัย หรือบริการเสริมอื่น ๆ จากตัวแทนจำหน่าย

 

การจัดไฟแนนซ์ด้วยตัวเอง

 

การจัดไฟแนนซ์ด้วยตัวเอง หมายถึง การที่ผู้ซื้อรถยนต์ดำเนินเรื่องขอสินเชื่อโดยตรงกับสถาบันการเงินหรือธนาคารที่ต้องการ แทนที่จะใช้บริการจากตัวแทนจำหน่าย วิธีนี้ช่วยให้สามารถเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายแหล่งเงินกู้ได้อย่างอิสระ และมีโอกาสได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่า

 

ข้อดีของการจัดไฟแนนซ์ด้วยตัวเอง

• สามารถเลือกสถาบันการเงินที่ให้ข้อเสนอที่ดีที่สุด โดยเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขจากหลากหลายธนาคาร
• ไม่มีเงื่อนไขผูกมัดจากตัวแทนจำหน่าย เพราะผู้ซื้อสามารถเลือกซื้อประกันภัย หรือบริการเสริมอื่น ๆ ได้เอง

 

ข้อจำกัดของการจัดไฟแนนซ์ด้วยตัวเอง

• ใช้เวลาในการดำเนินเรื่องมากกว่า เพราะผู้ซื้อต้องติดต่อสถาบันการเงินเอง และต้องเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

 

 

 

5 วิธีจัดไฟแนนซ์รถยนต์ให้ผ่าน เพื่อให้กู้ผ่านง่าย ผ่อนสบาย

 

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์ เป็นเรื่องที่ต้องวางแผนอย่างรอบคอบ เพื่อให้การออกรถเป็นไปอย่างราบรื่นและไม่เป็นภาระทางการเงินในระยะยาว โดยมีเรื่องที่ควรทำก่อนการกู้เงินซื้อรถยนต์ ดังนี้

 

ศึกษาข้อมูล ราคา ของรถรุ่นที่ต้องการซื้อ

สิ่งสำคัญประการแรกที่ควรทำก่อนตัดสินใจจัดไฟแนนซ์ คือ เปรียบเทียบราคาของรถรุ่นที่ต้องการซื้อจากหลาย ๆ โชว์รูม และอย่าลืมตรวจสอบโปรโมชันต่าง ๆ ที่ทางตัวแทนรถยนต์จัดให้ เพื่อเป็นการคุมงบประมาณ รวมถึงหาราคาที่เหมาะสมที่สุด

 

ศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับการจัดไฟแนนซ์

อีกหนึ่งสิ่งที่ควรทำ คือ การศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับการจัดไฟแนนซ์ เช่น การออกรถด้วยวิธีจัดไฟแนนซ์ ต้องเช็กอะไรบ้าง รวมถึงการเตรียมเอกสารที่จำเป็น เพื่อให้กระบวนการจัดไฟแนนซ์เป็นไปอย่างรวดเร็วมากขึ้น

 

คำนวณค่างวดและดอกเบี้ยรถยนต์

ก่อนจัดไฟแนนซ์รถยนต์ ควรคำนวณค่างวดให้แน่ใจว่าสามารถผ่อนชำระได้โดยไม่กระทบกับการเงินในระยะยาว โดยอัตราดอกเบี้ยของไฟแนนซ์รถยนต์มักเป็นอัตราคงที่ (Flat Rate) ซึ่งอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงอาจแตกต่างกันไปตามธนาคารและเงื่อนไขของสัญญา  

 

จัดเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

เอกสารที่ใช้ในการจัดไฟแนนซ์รถยนต์ที่สถาบันทางการเงินมักเรียกร้องจากผู้ขอกู้ โดยทั่วไปจะประกอบด้วย

 

เอกสารส่วนบุคคล ได้แก่ 

 

• บัตรประชาชน 
• ทะเบียนบ้าน 
• สลิปเงินเดือน หรือ เอกสารแสดงรายได้อื่น ๆ 

 

เอกสารเกี่ยวกับรถยนต์ ได้แก่ 

 

• สัญญาซื้อขายรถยนต์ หรือ ใบจองรถ

 

เอกสารอื่น ๆ ตามที่สถาบันการเงินกำหนด

 

ขั้นตอนในการจัดไฟแนนซ์รถยนต์

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์มีขั้นตอนที่ต้องดำเนินการดังนี้

 

• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย โปรโมชัน และเงื่อนไข
• ตรวจสอบความสามารถในการผ่อนชำระ
• ยื่นเอกสารให้ไฟแนนซ์พิจารณา
• รอผลการอนุมัติไฟแนนซ์ หากผ่านการอนุมัติ จะได้รับรายละเอียดเกี่ยวกับสัญญา และค่างวดที่ต้องชำระ
• ทำการเซ็นสัญญา รับรถ และเริ่มต้นผ่อนชำระตามกำหนด

 

คำถามที่พบบ่อย

ออกรถเช็กเครดิตอะไรบ้าง ?

ก่อนออกรถผ่านไฟแนนซ์ สถาบันการเงินจะตรวจสอบเครดิตบูโรเพื่อดูประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมา พร้อมประเมินรายได้และภาระหนี้ว่ามีสัดส่วนไม่เกิน 40% ของรายได้ รวมถึงพิจารณาการเดินบัญชีธนาคารเพื่อให้แน่ใจว่ามีรายรับสม่ำเสมอ นอกจากนี้ อายุของผู้ขอสินเชื่อต้องอยู่ระหว่าง 20-65 ปี เพื่อให้เป็นไปตามเงื่อนไขของไฟแนนซ์ การเตรียมเอกสารให้ครบและรักษาประวัติทางการเงินที่ดีจะช่วยให้การอนุมัติเป็นไปอย่างราบรื่น

 

ไม่ได้เดินบัญชี ซื้อรถได้ไหม ?

สามารถขอไฟแนนซ์รถยนต์ได้ แต่อาจต้องใช้เอกสารเพิ่มเติมเพื่อแสดงรายได้และความสามารถในการผ่อนชำระ เช่น หนังสือรับรองเงินเดือน หรือ สลิปเงินเดือนย้อนหลัง

 

เชื่อว่าสาระดี ๆ เกี่ยวกับการจัดไฟแนนซ์รถยนต์ที่เรานำมาฝากกัน จะช่วยให้ทุกคนเข้าใจเกี่ยวกับวิธีจัดไฟแนนซ์รถยนต์ให้ผ่านกันมากขึ้น แต่สำหรับคนที่ออกรถยนต์แล้ว แต่ผ่อนต่อไม่ไหว ที่ Autovilla รับซื้อรถติดไฟแนนซ์ให้ราคาดี สามารถมาเลือกซื้อกับเราได้เลย ที่ 3 สาขาของเรา

 

• สาขาศรีนครินทร์ โทร. 097-921-9552 
• สาขาร่มเกล้า โทร. 095-906-0633
• สาขาลำลูกกา โทร. 092-940-5098

 

ข้อมูลอ้างอิง

1. มาทำความรู้จักสินเชื่อรถยนต์ว่ามีแบบไหนบ้าง แตกต่างจากสินเชื่อประเภทอื่นอย่างไร. สืบค้นวันที่ 8 สิงหาคม 2567 จาก https://www.silkspan.com/article/loan/article-auto-car-loan-type/
2. 5 เรื่องต้องรู้ ก่อนวางแผนกู้เงินซื้อรถ. สืบค้นวันที่ 8 สิงหาคม 2567 จาก  https://www.ttbbank.com/th/fin-tips/detail/newcar-usedcar-finance-car-plan