กู้ซื้อรถยนต์อย่างไร ? ให้ผ่านฉลุย

 

คนที่กำลังต้องการซื้อรถยนต์ สำหรับนำมาใช้ในชีวิตประจำวัน เพื่อสร้างความสะดวกสบายให้กับการเดินทางทั้งตนเองและคนในครอบครัว แต่ยังรู้สึกลังเล เพราะไม่มั่นใจว่าจะกู้ซื้อรถยนต์ผ่านไหม และถ้าหากกู้มาแล้วจะสามารถผ่อนต่อไหวหรือเปล่า ในบทความนี้ เรามีเคล็ดลับการกู้เงินซื้อรถยนต์มาแนะนำกัน ซึ่งหากนำไปปรับใช้จะช่วยให้คุณผ่อนรถได้สบาย ๆ หมดเรื่องกังวล 

 

สินเชื่อรถยนต์คืออะไร มีประเภทใดบ้าง ?

 

สินเชื่อรถยนต์ คือการกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินเพื่อนำมาซื้อรถยนต์ โดยผู้กู้จะต้องผ่อนชำระเงินคืนพร้อมดอกเบี้ยเป็นงวด ๆ ตามที่ตกลงกันไว้ เป็นทางเลือกที่หลายคนเลือกใช้เมื่อต้องการมีรถยนต์เป็นของตนเอง แต่ยังไม่มีเงินสดเพียงพอ โดยการขอสินเชื่อรถยนต์ จะแบ่งออกเป็น 2 ประเภทด้วยกัน คือ

 

สินเชื่อรถยนต์แบบเช่าซื้อ

 

สินเชื่อรถยนต์แบบเช่าซื้อ (Auto Loan) คือการเช่าซื้อรถยนต์ที่ผู้ซื้อจะต้องชำระค่าเช่าเป็นงวด ๆ จนครบตามระยะเวลาที่กำหนด เมื่อชำระครบตามจำนวนงวดแล้ว ผู้ซื้อจึงจะเป็นเจ้าของรถคันนั้น ๆ อย่างสมบูรณ์ 

 

ข้อดี

• กู้ซื้อรถยนต์ได้โดยไม่ต้องมีเงินก้อน และไม่เสียเวลาในการเก็บเงินนาน
• มีการคิดอัตราดอกเบี้ยคงที่ ทำให้ยอดเงินที่ต้องผ่อนชำระเท่ากันทุกเดือน
• เหมาะกับทั้งการซื้อรถยนต์มาใช้ในชีวิตประจำวัน หรือต่อยอดในการประกอบอาชีพ
• มีระยะเวลาในการผ่อนชำระยาว จึงทำให้ไม่เป็นภาระในการผ่อนชำระแต่ละงวดที่หนักจนเกินไป
• ปิดยอดหนี้ได้หากจำนวนงวดเหลือไม่มาก

 

ข้อกำจัด

• หากไม่ผ่อนชำระตามระยะเวลา รวมถึงตามยอดเงินที่ระบุในสัญญา สถาบันทางการเงินที่เป็นผู้ให้กู้ สามารถยึดรถยนต์ได้

 

สินเชื่อรถยนต์จากไฟแนนซ์

 

สินเชื่อรถยนต์จากไฟแนนซ์ (Auto Finance) คือการนำรถยนต์ไปแทนสินทรัพย์สำหรับใช้ค้ำประกันในการกู้ยืมเงินจากสถาบันทางการเงิน เพื่อนำไปใช้จ่ายในเวลาที่จำเป็น โดยต้องเป็นรถยนต์ที่ปลอดภาระหนี้แล้ว 

 

ข้อดี

• กรรมสิทธิ์ยังคงเป็นของเจ้าของรถยนต์
• มีความยืดหยุ่น เนื่องจากสามารถเลือกระยะเวลา และวงเงินกู้ได้หลากหลาย

 

ข้อจำกัด

• อาจมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการประเมินสภาพรถยนต์เพิ่มเติม

 

 

 

5 สิ่งที่ควรรู้ทำก่อนกู้เงินซื้อรถยนต์ เพื่อให้กู้ผ่านง่าย ผ่อนสบาย

 

ในการจะกู้เงินเพื่อซื้อรถยนต์ เป็นเรื่องที่ต้องวางแผนอย่างรอบคอบ เพื่อให้การผ่อนชำระเป็นไปอย่างราบรื่นและไม่เป็นภาระทางการเงินในระยะยาว จึงมีเรื่องที่ควรทำก่อนการกู้เงินซื้อรถยนต์ ดังนี้ 

 

ศึกษาข้อมูล ราคา ของรถรุ่นที่ต้องการซื้อ

สิ่งสำคัญประการแรกที่ควรทำก่อนตัดสินใจกู้ซื้อรถยนต์ คือเปรียบเทียบราคาของรถรุ่นที่ต้องการซื้อจากหลาย ๆ โชว์รูม และอย่าลืมตรวจสอบโปรโมชันต่าง ๆ ที่ทางตัวแทนรถยนต์จัดให้ เพื่อเป็นการคุมงบประมาณ รวมถึงหาราคาที่เหมาะสมที่สุด

 

ศึกษาข้อมูลสินเชื่อรถยนต์

อีกหนึ่งสิ่งที่ควรทำคือ การศึกษาข้อมูลสินเชื่อรถยนต์ เพื่อทำความเข้าใจเกี่ยวกับประเภทของสินเชื่อรถยนต์ เช่น สินเชื่อรถยนต์แบบเช่าซื้อ สินเชื่อรถยนต์จากไฟแนนซ์ โดยต้องเปรียบเทียบทั้งอัตราค่างวด และระยะเวลาในการผ่อนชำระ เพื่อเลือกประเภทที่เหมาะสมกับความต้องการและสถานะทางการเงินมากที่สุด 

 

คำนวณค่างวดและดอกเบี้ยรถยนต์

เนื่องจากดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์เป็นอัตราแบบคงที่ เริ่มตั้งแต่ดอกเบี้ยต่ำ 1.95% จนสูงถึง 13% ดังนั้นก่อนที่จะตัดสินใจกู้ซื้อรถยนต์ จึงควรสอบถามเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยให้ชัดเจน แล้วนำมาคำนวณหาค่างวดที่ต้องชำระในแต่ละเดือน เพื่อที่จะตัดสินใจได้ว่า จะสามารถผ่อนชำระค่างวดได้ไหว และไม่เป็นภาระในอนาคต  

 

จัดเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

เอกสารที่ใช้ในการขอสินเชื่อรถยนต์ ที่สถาบันทางการเงินมักเรียกร้องจากผู้ขอกู้ โดยทั่วไปจะประกอบด้วย 

 

• เอกสารส่วนบุคคล ได้แก่ บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือน หรือเอกสารแสดงรายได้อื่น ๆ

• เอกสารเกี่ยวกับรถยนต์ ได้แก่ สัญญาซื้อขายรถยนต์ และใบเสนอราคา

• เอกสารอื่น ๆ ตามที่สถาบันการเงินกำหนด

 

ขั้นตอนในการขอสินเชื่อรถยนต์

สิ่งสำคัญประการสุดท้ายที่ควรรู้ คือขั้นตอนในการขอสินเชื่อรถยนต์ โดยจะมีที่พบได้หลัก ๆ ดังต่อไปนี้

 

1. หลักจากเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย โปรโมชัน และกฎกติกาต่าง ๆ แล้ว ให้ติดต่อไปยังสถาบันการเงินที่สนใจ เพื่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม รวมถึงแจ้งความประสงค์ในการกู้เงินซื้อรถยนต์
2. นำเอกสารที่เตรียมไว้ไปยื่นให้กับเจ้าหน้าที่ของทางสถาบันการเงินที่ต้องการ 
3. ทางสถาบันจะรับเอกสารไปตรวจสอบ ให้รอการติดต่อกลับ เผื่อในกรณีที่เจ้าหน้าที่ต้องการเอกสารเพิ่มเติม
4. รอผลการพิจารณาจากสถาบันการเงิน

 

ทั้งหมดนี้ คงทำให้เข้าใจเกี่ยวกับการกู้เงินซื้อรถยนต์กันมากขึ้น แต่สำหรับคนที่กู้เงินซื้อรถยนต์แล้ว แต่ผ่อนต่อไม่ไหว ที่ Autovilla รับซื้อรถติดไฟแนนซ์ ให้ราคาดี สามารถมาเลือกซื้อกับเราได้เลย จากทั้ง 3 สาขาของเรา

 

• สาขาศรีนครินทร์ โทร. 097-921-9552 
• สาขาร่มเกล้า โทร. 095-906-0633
• สาขาลำลูกกา โทร. 092-940-5098

 

ข้อมูลอ้างอิง

1. มาทำความรู้จักสินเชื่อรถยนต์ว่ามีแบบไหนบ้าง แตกต่างจากสินเชื่อประเภทอื่นอย่างไร. สืบค้นวันที่ 8 สิงหาคม 2567 จาก https://www.silkspan.com/article/loan/article-auto-car-loan-type/
2. 5 เรื่องต้องรู้ ก่อนวางแผนกู้เงินซื้อรถ. สืบค้นวันที่ 8 สิงหาคม 2567 จาก  https://www.ttbbank.com/th/fin-tips/detail/newcar-usedcar-finance-car-plan