เคล็ดลับการผ่อนรถยนต์ให้หมดไว

สำหรับคนที่กำลังจะซื้อรถยนต์คันใหม่ ปัจจัยสำคัญที่จำเป็นต้องนำมาประกอบการตัดสินใจด้วยก็คือ เรื่องของดอกเบี้ยรถยนต์ เพื่อวางแผนการผ่อนชำระค่างวดได้อย่างลงตัว บทความนี้จะมาบอกถึงวิธีการคิดดอกเบี้ยรถยนต์ และเทคนิควางแผนผ่อนรถให้การเงินคล่องตัวไม่ติดขัด ไปรู้กันเลย

ศัพท์ควรรู้...ก่อนคำนวณดอกเบี้ย

เงินดาวน์

เงินดาวน์ คือเงินก้อนแรกที่ผู้ซื้อรถยนต์ จะต้องจ่ายให้แก่ผู้ขายรถยนต์ ซึ่งเมื่อนำเงินดาวน์ไปหักลบกับราคาค่ารถยนต์แล้ว ยอดเงินที่เหลือจะนำไปจัดไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินต่อไป

จัดไฟแนนซ์

จัดไฟแนนซ์ คือการขอสินเชื่อหรือกู้เงินจากสถาบันการเงินเพื่อซื้อรถยนต์ แล้วผู้กู้จึงค่อยผ่อนชำระค่ารถยนต์พร้อมดอกเบี้ยให้แก่สถาบันการเงินเป็นรายเดือน ตามระยะเวลา และในอัตราที่ได้ตกลงกันไว้

ยอดจัดไฟแนนซ์

ยอดจัดไฟแนนซ์ คือเงินคงเหลือหลังจากหักลบเงินดาวน์ หรือยอดเงินที่กู้ยืมมาจากไฟแนนซ์ เพื่อการซื้อรถยนต์ โดยยอดนี้จะถูกนำมาคำนวณรวมกับดอกเบี้ย และนำมาเป็นค่างวด ที่ผู้กู้ต้องผ่อนชำระเป็นรายเดือน

ดอกเบี้ยแบบคงที่

ดอกเบี้ยคงที่ คือการคิดอัตราดอกเบี้ยของยอดจัดไฟแนนซ์ แบบที่ไม่มีเพิ่มไม่มีลด เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ผู้จ่ายจะต้องชำระเท่ากันทุกงวด ตั้งแต่งวดแรกจนงวดสุดท้าย

ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก คือการคิดดอกเบี้ยรถยนต์จากยอดเงินต้นคงเหลือในแต่ละวัน ถ้าเงินต้นคงเหลือน้อย อัตราดอกเบี้ยก็จะลดน้อยลงไปด้วย

สูตรการคำนวณผ่อนรถยนต์และวิธีคิดดอกเบี้ยรถยนต์

สำหรับวิธีคำนวณดอกเบี้ยรถยนต์ เพื่อหายอดผ่อนรถ สามารถทำได้ด้วยการคำนวณตามลำดับขั้น ดังนี้

ราคารถ - เงินดาวน์ = ยอดจัดไฟแนนซ์
ยอดจัดไฟแนนซ์ x อัตราดอกเบี้ย = ดอกเบี้ยที่ต้องผ่อนรถรายปี
ดอกเบี้ยที่ต้องผ่อนรถรายปี x จำนวนปีที่ต้องผ่อน = ดอกเบี้ยทั้งหมดที่ต้องจ่าย
ยอดจัดไฟแนนซ์ + ดอกเบี้ยทั้งหมดที่ต้องจ่าย = ยอดทั้งหมดที่ต้องจ่าย
ยอดทั้งหมดที่ต้องจ่าย ÷ จำนวนเดือนที่ต้องผ่อน = ค่างวดในแต่ละเดือน

ตัวอย่าง

นาย เอ ซื้อรถยนต์ในราคารถรวมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมทั้งหมด 2,000,000 บาท วางเงินดาวน์ 40% อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเสนอคือ 6% ต่อปี ต้องการผ่อนรถเป็นระยะเวลา 48 เดือน หรือ 4 ปี สามารถคิดอัตราผ่อนชำระต่อเดือนได้ ดังนี้

2,000,000 - 800,000 = 1,200,000
1,200,000 x 6% = 72,000
72,000 x 4 = 288,000
1,200,000 + 288,000 = 1,488,000
1,488,000 ÷ 48 = 31,000

สรุป อัตราผ่อนชำระค่างวดรถยนต์ คือ 31,000 บาท

5 เคล็ดลับเพื่อการผ่อนรถยนต์แบบคล่องตัว

จ่ายเงินดาวน์ให้เยอะ

เงินดาวน์เป็นเงินก้อนแรกที่ต้องจ่ายเพื่อชำระค่ารถยนต์ ดังนั้นหากจ่ายในจำนวนที่มาก ก็จะสามารถกู้ยืมเงินได้น้อยลง ทำให้อัตราการผ่อนชำระและดอกเบี้ยที่ต้องเสียในแต่ละเดือนลดลงอีกด้วย

เลือกเวลาผ่อนชำระให้สั้นที่สุด

ระยะเวลาในการผ่อนชำระมีผลโดยตรงต่อจำนวนดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย ยิ่งผ่อนนานเท่าไหร่ ดอกเบี้ยก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ดังนั้นจึงควรเลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่สั้น เพื่อช่วยประหยัดดอกเบี้ยให้ได้มากที่สุด ถึงแม้จะต้องจ่ายค่างวดรายเดือนสูง แต่ในระยะยาวภาระหนี้สินจะลดลงได้อย่างรวดเร็วขึ้น

จ่ายทันทีเมื่อถึงกำหนด

สิ่งสำคัญสำหรับผู้ที่ต้องผ่อนชำระค่างวดรถยนต์ คือควรวางแผนรายรับรายจ่ายให้ดี เพื่อที่จะได้มีเงินจ่ายค่างวดให้ตรงตามกำหนดเวลาทุกเดือน เพราะถ้าหากเลื่อนหรือผิดนัดชำระ จะต้องจ่ายค่าปรับและดอกเบี้ยเพิ่มเติม ส่งผลให้มีภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นโดยไม่จำเป็นได้

หลีกเลี่ยงการสร้างหนี้เพิ่ม

ในขณะที่ยังมีภาระต้องผ่อนชำระค่างวดรถยนต์อยู่นั้น ควรหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้สินเพิ่มเติม ไม่ว่าจะเป็นการกู้เงินสินเชื่อส่วนบุคคล บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่ออื่น ๆ เพราะเสี่ยงที่จะเกิดภาวะหนี้สินทับถม จนขาดสภาพคล่องทางการเงิน และอาจเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระหนี้ได้

มีเงินก้อนให้รีบโปะ

หากมีเงินก้อนไม่ว่าจะเป็นโบนัสจากการทำงาน ผลตอบแทนจากการลงทุน หรือรายได้เสริมต่าง ๆ ควรนำเงินส่วนนั้นมาจ่ายชำระค่างวดรถยนต์เพิ่มเติม เพื่อช่วยลดเงินต้นและลดดอกเบี้ย ทั้งยังจะทำให้หมดหนี้ได้ไวขึ้นอีกด้วย เมื่อรู้วิธีคิดดอกเบี้ยรถยนต์แล้ว ก็ได้เวลาเลือกซื้อรถยนต์คันที่ใช่กันได้เลย และสำหรับคนที่สนใจซื้อรถฮอนด้ามือสอง ซึ่งเป็นรถบ้านสภาพดี ที่ Autovilla มีให้เลือกหลากหลายรุ่น ทั้งยังผ่านการตรวจสภาพด้วยมาตรฐานที่ได้รับการรับรองจากประเทศญี่ปุ่น การันตีไม่มีชนหนัก ตัดต่อ โดนน้ำท่วม หรือพลิกคว่ำ สามารถโอนกรรมสิทธิ์ได้ 100%

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

สาขาศรีนครินทร์ โทร. 097-921-9552

สาขาร่มเกล้า โทร. 095-906-0633

สาขาลำลูกกา โทร. 092-940-5098

ข้อมูลอ้างอิง:

อยากผ่อนรถซักคัน ต้องรู้อะไรบ้าง. สืบค้นวันที่ 20 พฤษภาคม 2567 จาก https://www.set.or.th/th/about/setsource/insights/article/380-car-loan