ในช่วงที่เศรษฐกิจไม่สู้ดีนัก การประสบปัญหาสภาพคล่องทางการเงิน จนทำให้การผ่อนชำระรถยนต์ยากลำบากคือเรื่องที่หลายคนยากที่จะหลีกเลี่ยง และเมื่อสถานการณ์คับขัน หนึ่งในทางแก้ที่ดีที่สุดก็คือการ “รีไฟแนนซ์รถยนต์” ซึ่งเป็นวิธีที่สามารถช่วยจัดการกับภาระผ่อนชำระเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ 

อย่างไรก็ตาม ถึงแม้จะได้ยินคำนี้มาคุ้นหู แต่เชื่อว่าน่าจะมีคนจำนวนไม่น้อยที่ยังไม่เข้าใจแบบกระจ่างแจ้ง ว่าจริง ๆ แล้วการรีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร รวมถึงอีกหลายคำถามเกี่ยวกับกระบวนการนี้ เช่น หากรีไฟแนนซ์รถยนต์แล้วจะได้ดอกเบี้ยเท่าไร? รีไฟแนนซ์รถยนต์กี่ปีถึงรีได้? และอีกหลากหลายข้อสงสัย บทความนี้จะมาอธิบายแบบครบครัน เพื่อให้สามารถเลือกพิจารณากันได้อย่างเหมาะสม ติดตามกันเลย

รีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร ?

ขอเริ่มต้นจากคำถามที่ว่ารีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร โดยสามารถอธิบายให้เข้าใจแบบกระชับได้ดังนี้ รีไฟแนนซ์รถยนต์คือ กระบวนการทางการเงินที่ช่วยให้ผู้กู้ยืมสามารถปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์ที่มีอยู่เพื่อให้สามารถผ่อนชำระได้สะดวกขึ้น โดยเป็นการขอสินเชื่อก้อนใหม่จากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น มาปิดยอดหนี้สินเชื่อรถยนต์เดิมที่มีอยู่ ซึ่งแน่นอนว่าการรีไฟแนนซ์รถยนต์มีประโยชน์ต่อผู้กู้หลายข้อ ดังต่อไปนี้

• ลดอัตราดอกเบี้ย: ดอกเบี้ยสินเชื่อรถถือเป็นอุปสรรคสำคัญในการผ่อนชำระ ดังนั้น การรีไฟแนนซ์ไปยังธนาคารที่เสนอดอกเบี้ยต่ำกว่า ย่อมช่วยให้มีสภาพคล่องที่มากขึ้น
• ปรับระยะเวลาผ่อนชำระ: การรีไฟแนนซ์สามารถปรับระยะเวลาผ่อนชำระใหม่ ช่วยให้ค่างวดต่อเดือนถูกลง แต่ระยะเวลายาวนานขึ้น เหมาะกับผู้ที่มีปัญหาสภาพคล่อง
• เปลี่ยนเงื่อนไขสัญญา: รีไฟแนนซ์สามารถเปลี่ยนเงื่อนไขสัญญา เช่น ประเภทของอัตราดอกเบี้ย

อยากรีไฟแนนซ์รถยนต์ ต้องรอกี่ปีถึงรีได้ ?

อีกหนึ่งคำถามยอดฮิตเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์รถยนต์คือ “อยากรีไฟแนนซ์รถยนต์ ต้องรอกี่ปีถึงรีได้?” ซึ่งต้องอธิบายตรงนี้ว่า ไม่มีคำอธิบายที่ตายตัว แต่จะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสถาบันการเงินแต่ละแห่ง แต่โดยทั่วไปแล้ว สถาบันการเงินจะยินยอมให้สามารถรีไฟแนนซ์รถยนต์ได้หลังจากที่ผ่อนมาแล้วเกินกว่าครึ่งหนึ่งของยอดรวมหนี้ทั้งหมด หรือหากเทียบเป็นระยะเวลา จะอยู่ที่ประมาณ 1-2 ปี อย่างไรก็ตาม แนะนำให้ตรวจสอบกับธนาคารที่ต้องการรีไฟแนนซ์เพื่อคำตอบที่แน่นอน

รีไฟแนนซ์รถยนต์มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง ?

ถึงแม้ว่าการรีไฟแนนซ์รถยนต์จะเป็นตัวช่วยในการเพิ่มสภาพคล่องให้กับการผ่อนชำระค่างวด แต่ก็ต้องไม่ลืมว่าการรีไฟแนนซ์ก็มีค่าใช้จ่ายสำหรับการดำเนินการให้เสร็จสิ้นด้วย ซึ่งควรนำมาพิจารณาเปรียบเทียบว่าคุ้มค่าที่จะรีไฟแนนซ์หรือไม่ โดยรายการค่าใช้จ่ายจะมีดังต่อไปนี้

• ค่าธรรมเนียมการจัดสินเชื่อ: เปรียบเสมือนค่าบริการของธนาคาร คิดเป็น 1-2% ของวงเงินกู้ แต่บางแห่งมีโปรโมชันฟรีค่าธรรมเนียมนี้ ควรเช็กให้ละเอียดก่อนตัดสินใจ
• ค่าปรับกรณีคืนเงินกู้ก่อนกำหนด: ธนาคารเก่าอาจเรียกเก็บค่าปรับหากปิดยอดก่อนครบกำหนด ดังนั้น แนะนำให้ตรวจสอบสัญญาก่อนรีไฟแนนซ์
• ค่าประเมินราคาหลักประกัน: ธนาคารใหม่จะประเมินราคาปัจจุบันของรถ ส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 1,500 บาท หรือ 0.25% ของราคาประเมิน 
• ค่าอากรแสตมป์: คิดเป็น 0.5% ของยอดเงินกู้

ส่วนข้อสงสัยที่ว่า หากรีไฟแนนซ์รถยนต์แล้วจะได้ดอกเบี้ยเท่าไร คงจะต้องได้ว่า ไม่มีคำตอบที่แน่ชัด เนื่องจากธนาคารหรือสถาบันการเงินแห่งใหม่จะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เท่าเดิม หรือสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเก่าก็ได้ ขึ้นอยู่กับการตกลงในแต่ละกรณี

หากเคยค้างค่างวดจะสามารถรีไฟแนนซ์รถยนต์ได้ไหม ?

สำหรับผู้ที่มีความประสงค์อยากที่จะรีไฟแนนซ์รถยนต์ แต่เคยมีประวัติค้างค่างวดชำระหนี้ และเกิดข้อสงสัยว่าตนเองจะสามารถนำรถไปรีไฟแนนซ์ได้หรือไม่ คำตอบคือได้ แต่สิ่งที่ต้องทำคือชำระค่างวดรถที่ค้างชำระให้ครบถ้วน และถึงแม้จะจ่ายค่างวดเดิมครบถ้วนแล้ว โอกาสที่การรีไฟแนนซ์ผ่านก็จะยากกว่าเดิม เนื่องจากสถาบันการเงินจะพิจารณาว่าคุณเป็นลูกหนี้ที่มีความเสี่ยงสูง ทำให้โอกาสได้รับการอนุมัติรีไฟแนนซ์ลดลง แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าจะไม่มีโอกาสรีไฟแนนซ์สำเร็จเลย

Autovilla รับซื้อรถติดไฟแนนซ์ จบการขายง่าย รับเงินทันที

เมื่อเข้าใจการรีไฟแนนซ์รถยนต์อย่างรอบด้านแล้ว ดังนั้น ใครที่กำลังประสบปัญหาการผ่อนรถก็อย่าลืมนำไปรีไฟแนนซ์ เพราะนอกจากจะช่วยแบ่งเบาภาระการเงินได้แล้ว รถที่รีไฟแนนซ์ก็ยังสามารถนำไปขายต่อได้อีกด้วย และถ้าคุณกำลังมองหาแหล่งขายรถรีไฟแนนซ์ที่ให้ราคาดี แนะนำที่ Autovilla เรามีบริการรับซื้อรถติดไฟแนนซ์หลากรุ่น หลายยี่ห้อ พร้อมจบการขายง่าย รับเงินทันที ช่วยลดค่าใช้จ่ายจากค่างวดรถยนต์ที่ต้องเกิดขึ้นทุกเดือน สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ 

สาขาศรีนครินทร์ โทร. 097-921-9552

สาขาร่มเกล้า โทร. 095-906-0633

สาขาลำลูกกา โทร. 092-940-5098

ข้อมูลอ้างอิง:

1. ปรับโครงสร้างหนี้คืออะไร. สืบค้นเมื่อวันที่ 20 มีนาคม 2567 จาก https://www.bot.or.th/th/satang-story/managing-debt/debt-restructuring.html