แน่นอนว่า สำหรับหลาย ๆ คน รถยนต์เป็นหนึ่งในสิ่งจำเป็นสำหรับการเดินทาง แต่ด้วยราคาและค่าครองชีพในปัจจุบัน ทำให้การซื้อรถมือสองเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยมมากขึ้น เนื่องจากมีราคาที่ไม่สูงมากนักเมื่อเทียบกับรถมือหนึ่ง อีกทั้งยังมีตัวเลือกที่หลากหลาย ทั้งยี่ห้อ รุ่น และราคา ทำให้ผู้ซื้อสามารถเลือกรถที่ตรงกับความต้องการและงบประมาณของตนเองได้

แต่สำหรับผู้ที่สนใจอยากจะซื้อรถมือสองด้วยการขอสินเชื่อจากทางธนาคาร อาจจะต้องพิจารณาถึงอัตราดอกเบี้ยรถมือสองของแต่ละที่เสียก่อน เพราะดอกเบี้ยในแต่ละสถาบันการเงินจะแตกต่างกันออกไป บทความนี้จึงจะพามาอัปเดตดอกเบี้ยรถยนต์ปีล่าสุด! รวมถึงข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจเลือกสินเชื่อในการซื้อรถมือสองด้วย

ดอกเบี้ยรถมือสอง จะพิจารณาจากปัจจัยใดบ้าง?

ประเภทและอายุของรถยนต์

ประเภทและอายุของรถยนต์เป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ โดยทั่วไปแล้ว รถยนต์ประเภทที่ได้รับความนิยมและมีความต้องการสูงในตลาดจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่ารถยนต์ประเภทอื่น โดยจะต้องพิจารณาไปพร้อมกับอายุของรถยนต์ เนื่องจากรถยนต์ที่มีอายุมากจะเสื่อมสภาพลงตามกาลเวลา ทำให้มูลค่าลดลง ส่งผลต่อวงเงินและอัตราดอกเบี้ย นอกจากนี้ บางธนาคารยังกำหนดเกณฑ์อายุของรถยนต์ในการให้สินเชื่อด้วย เช่น รถยนต์ที่มีอายุไม่เกิน 10 ปี หรือไม่เกิน 15 ปี

วงเงินให้กู้

วงเงินให้กู้ คือจำนวนเงินสูงสุดที่สถาบันการเงินจะอนุมัติให้กู้ ซึ่งจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่น ประเภท อายุ สภาพของรถยนต์ รวมถึงรายได้ของผู้กู้และภาระหนี้สินที่มีอยู่ ก่อนเลือกสินเชื่อจึงควรพิจารณาจากสถาบันการเงินที่ให้วงเงินเหมาะสมกับความต้องการและความสามารถในการผ่อนชำระของตนเอง โดยสามารถคำนวณจากรายจ่ายต่อเดือนให้เหลือพอสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่จำเป็น ซึ่งโดยทั่วไปแล้วสถาบันการเงินมักจะให้วงเงินกู้สำหรับรถยนต์มือสองไม่เกิน 75% ของราคาประเมิน โดยอัตราดอกเบี้ยจะลดลงตามอายุของรถยนต์ เช่น รถยนต์ที่มีอายุไม่เกิน 5 ปี ก็จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ารถยนต์ที่มีอายุเกิน 5 ปีไปแล้ว

ระยะเวลาการกู้

ระยะเวลาการกู้คือระยะเวลาที่ผู้กู้ต้องผ่อนชำระสินเชื่อ ซึ่งจะส่งผลต่อจำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือน ซึ่งหลายคนอาจคิดว่าสินเชื่อที่มีระยะเวลานานจะทำให้ต้องจ่ายรายเดือนน้อยลง แต่แท้จริงแล้วระยะเวลาการกู้ที่นานขึ้นก็หมายถึงดอกเบี้ยรวมที่มากขึ้นเช่นกัน จึงควรเลือกระยะเวลาการกู้ที่สั้นที่สุดเท่าที่จะทำได้ เพื่อให้ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมมากเกินไป

ดอกเบี้ยรถมือสองของแต่ละธนาคารคิดเป็นกี่เปอร์เซ็นต์

โดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยรถมือสองจะแตกต่างกันไปในหลายปัจจัย ซึ่งเพดานอัตราดอกเบี้ยรถมือสองที่มีผลบังคับใช้กับทุกธนาคาร (อ้างอิงจากปี 2566) คือร้อยละ 15 ต่อปี โดยมีสถาบันการเงินที่ให้บริการสินเชื่อ เช่น

• ธนาคารทิสโก้ (TISCO) สินเชื่อเช่าซื้อรถมือสอง
  • วงเงินอนุมัติสูงสุด 95% ของราคาประเมิน
  • ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 72 งวด
  • อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 9.24% - 14.84% ต่อปี
• ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) สินเชื่อรถยนต์ใช้แล้ว
  • วงเงินอนุมัติสูงสุด 90% ของราคาประเมิน
  • ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 84 งวด
  • อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 7.51% - 14.84% ต่อปี
• ธนาคารเกียรตินาคิน (KKP) สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มือสอง
  • วงเงินอนุมัติสูงสุด 110% ของราคาประเมิน
  • ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 84 งวด
  • อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 7.46% - 15.00% ต่อปี
• ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB) สินเชื่อรถยนต์ใช้แล้ว ทีทีบี ไดรฟ์
  • วงเงินอนุมัติสูงสุด 100% ของราคาประเมิน
  • ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 84 งวด
  • อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 7.48% - 15.00% ต่อปี
• ธนาคารกรุงศรีฯ (Krungsri) สินเชื่อยูสด์ คาร์
  • วงเงินอนุมัติสูงสุด 80% ของราคาประเมิน
  • ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 84 งวด
  • อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.31% - 15.00% ต่อปี
• ธนาคารกสิกรไทย (KBANK) สินเชื่อรถมือสอง
  • วงเงินอนุมัติสูงสุด 90% ของราคาประเมิน
  • ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 84 งวด
  • อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 7.29% - 15.00% ต่อปี

ดอกเบี้ยรถมือสองกับรถมือหนึ่งต่างกันอย่างไร มีวิธีคิดยังไง?

โดยทั่วไปแล้ว อัตราดอกเบี้ยรถมือสองจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยรถมือหนึ่ง เนื่องจากรถมือสองเป็นรถที่ผ่านการใช้งานมาแล้ว จึงมีความเสี่ยงสูงกว่า ทำให้ราคาขายต่ออาจลดลง โดยรถยนต์ใหม่จะมีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงไม่เกิน 10% ต่อปี ซึ่งต่างจากรถมือสองที่มีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงไม่เกิน 15% ต่อปี ก่อนตัดสินใจเลือกซื้อรถจึงต้องพิจารณาราคาที่รวมกับดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายให้ดี ซึ่งหากสงสัยว่าดอกเบี้ยรถมือสองและรถมือหนึ่งมีวิธีคิดยังไงให้ได้จำนวนดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายรายปี หรือตลอดสัญญา ก็สามารถคำนวณได้จากการนำยอดจัด หรือยอดจัดซื้อ ซึ่งเป็นราคาที่เหลือหลังจากหักเงินดาวน์แล้ว มาคิดตามสูตร ดังนี้

• ดอกเบี้ยต่อปี: ‘ยอดจัด x อัตราดอกเบี้ย (%)’
• ดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา: ‘ดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนปีที่ผ่อน’
• ยอดสินเชื่อรวมดอกเบี้ย: ‘ดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา + ยอดจัด’

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาทางเลือกในการซื้อรถที่ผ่านการใช้งานมาแล้ว ควรศึกษาเรื่องสินเชื่อและดอกเบี้ยอย่างละเอียด เพราะดอกเบี้ยรถมือสองถือเป็นค่าใช้จ่ายสำคัญที่ต้องคำนึงถึงก่อนตัดสินใจ แต่สำหรับใครที่กังวล กลัวว่าจะไม่มีเวลาในการเลือกและศึกษาสินเชื่อที่คุ้มค่าตรงใจ ก็สามารถมาเลือกซื้อรถยนต์มือ 2 ได้ที่ Autovilla ตลาดรถมือสองที่มีไฟแนนซ์รองรับในทุกจังหวัดทั่วประเทศ พร้อมดอกเบี้ยถูกที่สุดในตลาด และอนุมัติไวเร็วสุดใน 3 ชม.

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

สาขาศรีนครินทร์ โทร. 097-921-9552

สาขาร่มเกล้า โทร. 095-906-0633

สาขาลำลูกกา โทร. 092-940-5098

ข้อมูลอ้างอิง:

1. ดอกเบี้ยรถมือสองแพงจริงไหม ต้องคำนวณยังไง. สืบค้นเมื่อวันที่ 23 มกราคม 2567 จาก https://www.matichonweekly.com/publicize/article_740267